نوشته‌ها

انواع روش های پرداخت و دریافت وجه

در این فایل صوتی می­خواهم در مورد روش­های پرداخت در صادرات با شما صحبت کنم. یکی از موضوعات فایل­های روزانه ما در مورد روش­های صادرات است که در این روش­های صادرات یکی از عوامل خیلی مهم، روش­های پرداخت است. یکی از روش­های پرداخت خیلی معروف در کسب و کارها، روشی به نام تلگرافی ترنسفر (Telegraphic Transfer) یا مخفف آن TT است.

Telegraphic Transfer در واقع یعنی پرداخت پول با یک مکالمه تلفنی. مشتری یک شماره حساب می­دهد و می­خواهد که مبلغ را به این شماره حساب بزنید و این حساب پرداخت می­شود. در Telegraphic Transfer ها چطور بوده و چرا برای این عنوان جایگاه گرفته است؟ ملاکش این بوده که مشتری­ای که می­خواهد این کار را بکند از شما فقط یک فاکتور یا پیش فاکتور، یک پروفرما می­گیرد و آن را به بانک خودش ارائه می­دهد و بانک این مبلغ را به حساب شما می­زند. در این روش هیچ ضمانتی از شما دریافت نمی­شود و هیچ قید و شرط خاصی وجود ندارد که فرد را در بازگشت پولش، شما را مجبور کند یا متعهد شوید که حتماً کارش را انجام دهید و اگر پول به حساب شما بیاید، آن فرد باید دنبال پولش باشد.

یکی از پر ریسک­ترین معاملات، معاملاتی هستند که براساس TT یا Telegraphic Transfer انجام می­شوند. مشتریانی که می­خواهند به این روش پرداخت کنند اکثراً کشورهای جهان سوم و در حال توسعه هستند که وارد این پروسه می­شوند و اکثر کشورهای پیشرفته دنیا قاعدتاً این پرداخت­ها را نمی­پذیرند.

مواردی بوده که من با شرکت­هایی معامله می­کردم و من حتی اظهار می­کردم که مشتری من پول نقد دارد و به حساب شما می­زند اما قبول نمی­کرد و عنوان می­کرد که حساب شرکت ما فقط معاملاتی می­پذیرد که معمولاً LC باشد و اگر بخواهند چند میلیون دلار بدون هیچ سندکافی، به حساب من بزنند من پول را برگشت می­دهم و باید کاملاً این رویه که چرا این پول پرداخت می­شود؟ از کجا پرداخت می­شود؟ به چه صورت است؟ همه این موارد باید کاملاً مشخص شود و خیلی شفاف و کامل باشد.

پس یکی از عوامل خیلی مهم در نقل و انتقال پولی، نحوه معاملات است. مشتریانی که می­خواهیم با آنها بر اساس TT کار کنید، اگر این توقع را داشته باشید که در همان مرحله اول، صد در صد مبلغ را به حساب شما بزنند، خیلی غیر منطقی است. مشتری­ای که می­خواهید بر اساس TT کار کنید ابتدا با حداقل مبلغ با او شروع کنید، یعنی یک مبلغ حدود ۵ درصد، ۱۰ درصد، ۲۰ درصد، ۵۰ درصد که این مبلغ به این بستگی دارد که کار شما چیست؟ بعضی از دوستان این سوال را می­پرسند که در معاملات خودشان چقدر پیش پرداخت بگیرند؟ پیش پرداخت شما بر اساس ضرر و زیان و میزان ریسک شما است. در بعضی از معاملات، ضرر و زیان و ریسک پایین است، مثلاً بر فرض اگر یک مشتری حتی بعد از تولید، قراردادش را کنسل کند به راحتی می­توانید کالا را بفروشید و به مشکلی نخورید. اما مثلاً مشتری یک سری تابلو فرش و یا فرش­های دستباف با طرح و آرم شرکت خودش سفارش داده است، در این حالت باید صد در صد هزینه­ای را که شما می­کنید باید به عنوان پیش پرداخت از مشتری بگیرید. مثلاً بر فرض هزینه تولید این فرش اگر ۱۰۰ دلار است و شما به مشتری ۱۵۰ دلار می­فروشید حتماً باید از مشتری ۱۰۰ دلار به عنوان پیش پرداخت بگیرید که اگر قرارداد کنسل شد و مجبور به دور انداختن کالا شدید منطقی باشد و به مشکلی نخورید.

موارد زیادی بوده که دوستان معاملاتی کردند و این مسئله را در نظر نگرفتند. پیش پرداخت در Telegraphic Transfer حداقل به اندازه­ای باید باشد که در کنسل شدن قرارداد یا ضرر و زیان آن، خیال شما جمع باشد و بدانید که اگر در این مرحله تا مرحله بعدی پرداخت، هر جا که قرارداد کنسل شود، شما بار را برگردانید، به هیچ مشکلی نمی­خورید و یا این که بخواهید به کسی بفروشید می­توانید به راحتی معامله کنید و مشکلی نخواهید داشت.

در مراحل بعدی، در چند مرحله از مشتری پول بگیرید تا بتواند بپذیرد که به شما پرداخت کند چون این کار قدم به قدم است. مثلاً بگویید بعد از این که کالا تولید شد، یک درصد بدهد، بعد از این که کالا آماده حمل شد، یک درصد دیگر بدهد، بعد از این که به گمرک رفت و اظهارنامه آماده شد، یک درصد بدهد، قبل از حمل کشتی، یک درصد بدهد و ریسک این ها را حتماً باید در نظر بگیرید. برای این ریسک­ها، حتماً مشاوره بگیرید چون بهتر به شما می­توانم بگویم که دقیقاً چه کاری باید بکنید که به مشکل نخورید و این مسئله منجر به این نشود که دچار یک وقفه در کسب و کار شما بشود و یا دچار ضرر و زیان در معاملات خارجی بشوید و این می­تواند به ضرر شما باشد. و از طرفی هم انگیزه بعضی از دوستان که تازه کار هستند، لطمه می­خورد و نگران این مسئله می­شوند. پس معاملاتی و پرداخت­هایی که با یک پیش فاکتور و بدون هیچ اعتبارات اسنادی انجام می­شود به آن TT یا Telegraphic Transfer می­گویند.

امیدوارم که آموزش­های ما برای شما کاربرد داشته باشد، دوستانی که می­خواهند وارد تجارت و کسب و کار بشوند حتماً ارتباط بگیرند، آن­ها را راهنمایی می­کنم، مشاوره می­دهم. شما می­توانید بدون سرمایه تاجر بشوید و وارد تجارت بشوید، می­توانید با حداقل هزینه­ها، کسب و کار خودتان را داشته باشید شاید به اندازه یک سال دانشگاه رفتن هم برای شما هزینه نداشته باشد، شاید به اندازه این که بخواهید دو سال کلاس زبان بخوانید برای شما هزینه نداشته باشد ولی فرصت این را دارید که چه در بازار داخلی و چه در بازار خارجی، وارد کار تجارت بشوید. موفق و پیروز باشید. خدا نگهدار.

برای ارتباط و دریافت مشاوره از استاد نظام پرور می توانید با شماره ذیل تماس حاصل نمایید

مشاور تجاری و برندسازی

فایل صوتی توضیحات استاد نظام‌پرور، مدیر توسعه کسب‌و‌کار و مشاور امور صادراتی گروه شرکت‌های آراد را می توانید در همین قسمت بشنوید.

 

 

قوانین تجارت و انواع تاجر از نظر قانون

بسم الله الرحمن الرحیم

سلام دوستان. من نظام‌پرور، مدیر توسعه کسب و کار و مشاور امور اقتصادی گروه شرکت‌های آراد، هستم.

در فایل‌های صوتی ساعت ۸ شب می‌خواهم قوانین را برای شما مطرح کنم. این قوانین به شما یاد می‌دهند که واقعیت تجارت چیست. قوانین به شما یاد می‌دهند که ریسک‌های کار خود را کاهش دهید و معاملات خود را پرسود کنید. قوانین از خیلی از اشتباهات شما جلوگیری می‌کند و مانع شما می‌شود. وقتی قانون را نمی‌دانیم غافلگیر می‌شویم و خیلی وقت‌ها این غافلگیری برای ما ضررهای بسیار بزرگی دارد. خیلی وقت‌ها دانستن قانون باعث می‌شود تا شما غافلگیر نشوید و وقتی چیزی در قرارداد می‌نویسید حواستان خیلی خوب جمع باشد تا در جای لازم یقه آن مشتری را بگیرید و بگویید قانونا تو باید کاری که من می‌خواهم را انجام دهی، و درنتیجه کسی که دارد با شما کار می‌کند نمی‌تواند سوءاستفاده کند.

بیایید قبل از اینکه درباره قانون تجارت با هم صحبت کنیم (گفته‌ام که در این دوره درباره قانون تجارت، حمل‌ونقل، بین‌الملل، سویفت، تدکس، ال‌سی، دیفر پیمنت، کلاه‌برداری‌‌ها و مواردی که به مشکل می‌خورید، قوانین آنسی‌ترال و قوانین اتاق بازرگانی و داوری، تحریم‌ها، دورزدن تحریم‌ها، قوانین تحریم‌ها، مبادلات عرضی، نقل و انتقال پولی صحبت می‌کنیم؛ سرفصل‌های قوی‌ای که بتوانید از آن بهره ببرید.)، تعریف تاجر را طبق قانون برای شما بیاورم. تاجر کسی است که شغل معمول خود را معاملات تجاری قرار دهد. به این فرد تاجر می‌گویند.

درباره اینکه تاجربودن چه مزایا و معایبی دارد جدا صحبت می‌کنیم. متأسفانه خیلی وقت است که قانون تجارت کشور ما به صورت اساسی اصلاح نشده است. سالیان سال (پایه قانون ما از سال ۱۳۱۷ است) و تقریبا ۷۰-۸۰ سال است که متأسفانه قانون تجارت ما تغییرات آنچنانی نداشته است. به آن اضافه شده یا اصلاح شده ، اما کاملا بازبینی نشده است. البته خیلی چیزها در مملکت ما عوض نشده است؛ دنیا در این ۷۰-۸۰ سال عوض شده و چیزهایی مطرح شده است که این قوانین دیگر معنا نمی‌دهد. تنها چیزهایی به آن اضافه و از آن کم کرده‌اند اما هنوز کامل نیست. مثلا جالب است که اصلا تجار اینترنتی را مطرح نکرده‌اند.

تاجر و معاملات تجاری

بسیار خب، به هر حال کسی که شغل معمول خود را معملات تجاری قرار دهد از نظر قانون تاجر می‌شود؛ اگر شغل معمولتان این نباشد تاجر محسوب نمی‌شوید. معاملات تجاری چیست؟ خرید یا تحصیل هر نوع مال منقول به قصد فروش، اجاره و امثالهم که تصفراتی در آن شده یا نشده باشد را یک نوع از معاملات تجاری می‌گویند. ماده دو قانون تجارت این را مطرح می‌کند. تصدی به حمل و نقل از راه‌های خشکی یا آب و هوا به هر نحوی؛ یعنی اگر کسی شرکت حمل و نقل دارد تاجر محسوب می‌شود. هر قسم عملیات دلالی و حق‌العما کاری و کمیسیون بگیری یا عاملی. همچنین تصدی به هر نوع تأسیساتی که برای انجام بعضی امور انجام می‌شوند؛ از قبیل تسهیل معاملات ملکی. یعنی یک بنگاه‌دار هم یک صنف از تجار حساب می‌شود. یا پیداکردن خدمه؛ مثلا کسی که بر فرض یک شرکت خدماتی نظافتی دارد، آن هم نوعی تاجر محسوب می‌شود. یا تهیه و رساندن ملزومات؛ مثلا کسی مغازه کرایه‌چی دارد، آن هم یک مدل تاجر است. تبصره دو ماده ۴ قانون تجارت می‌گوید تأسیس و به کار انداختن هر قسم کارخانه‌ای تجارت محسوب می‌شود؛ مشروط بر اینکه برای رفع عواید شخصی باشد یا نباشد. تصدی به عملیات حراجی؛ یعنی حراجی راه انداختن هم تجارت می‌شود. تصدی به هر قسم نمایشگاه عمومی؛ هر مدل نمایشگاهی که راه بیاندازید تجارت می‌شود. هر قسم عملیات صرافی و بانکی؛ در تبصره ۷ این مدل هم تاجر است. معاملات براواتی، اعم از اینکه بین تاجر یا غیرتاجر باشد؛ معاملاتی که تاریخ‌دار است. هر معامله‌ای که انجام شود جزو تجارت است. عملیات بیمه بهری و غیربهری؛ یعنی چه بیمه دریا و چه خشکی، کسی که کار بیمه می‌کند هم یک مدل تاجر است. در انتها کشتی‌سازی و خرید فروش کشتی، کشتی‌رانی داخلی یا خارجی و معاملات مربوط به آن‌ها و غیره هم جزو معاملات تجاری محسوب می‌شوند.

این‌ها براساس قانون تجارت است. نمی‌گویم که تجارت واقعی، شاید من خیلی از این‌ها را آن مدل تجارتی که باید ندانم. ما تاجر را جور دیگری تعریف می‌کنیم. اما از نظر قانون دارم مطرح می‌کنم. حرف‌های من در این ساعت بحث‌های قانون است. بحث شخص یا بحث‌های کاری دیگر نیست. همه این‌ عناوین باعث می‌شوند تا یک نفر به عنوان تاجر شناخته شود. حالا این مزیت و معایبی دارد. مثلا در کشور به ما قانون ورشکستگی برای تجار خیلی توجهی نشده و شفاف هم نیست. کسانی که درگیر این بحث هستند، وضعیت مشخصی ندارند. بحث‌های قانون ما به این سمت رفته که کاملا درباره احصار است. در صورتی که در کشور ما و در دنیا فقط کسی چک می‌دهد که تاجر باشد و اصلا چیزی به نام چک مدت‌دار مطرح نیست. فرضا هم اگر مطرح باشد، کسی که دارد چک می‌دهد در انتها با قانون تجارت و تاجری و ورشکستگی روبرو است نه با بحث احصار. احصار برای کسانی است که بدهکارند و شکل‌های معاملاتی خاص خود را دارد. این پروسه بسیار مهم است، چون اگر یک تاجر مایملک و دارائی دارد آن دارائی نباید فقط به یک نفر و آنکه زرنگ‌تر بود داده شود. بلکه باید به تمام اشخاصی که درگیر این قضیه بوده‌اند داره شود. لطمه این کار به کل کشور وارد می‌شود. حالا وارد این بحث نشویم. جلوتر درباره بحث‌های دیگر قانون صحبت خواهیم کرد تا آشنا شوید.

در ماده ۳ می‌گوید: معاملات ذیل به اعتبار تاجر بودن متعاملین یا یکی از آن‌ها تجارتی محسوب می‌شود. یعنی اگر یکی از طرفیت تاجر باشد، آن معامله تجارت می‌شود. مثلا تمام معاملات بین تجار، کسبه، صراف‌ها و بانک‌ها.یعنی اگر معاملاتی بین بانک‌ها، صراف‌ها و کسبه انجام می‌شود معامله تجاری است. کلیه معاملاتی که تاجر یا غیرتاجر برای حوائج تجاری خود انجام می‌دهد. یعنی اگر کسی برای تأمین امور تجاری خود هم معامله‌ای انجام دهد جزو معاملات تجاری است. حالا معاملات شرکت‌های خارجی و معاملات غیرمنقول به هیچ وجه تجاری محسوب نمی‌شوند، اما معاملاتی که اجزای خدمه یا شاگرد تاجر برای امور تجارتی ارباب خود هم می‌کند جزو معاملات تجاری محسوب می‌‌شود.

این‌ها در واقع نشان می‌دهد کسی که وارد هر یک از این کارها می‌شود، به نوعی دارد تجارت می‌کند و در قانون به عنوان تاجر شناخته می‌شود . اگرچه در کشور ما هیچ جایگاه و ارج و قربی برای تاجر وجود ندارد که مثلا بگوییم تاجر که بشویم مزیتی داریم. اگر کارمند باشید احترام بیشتری برای شما قائل هستند. به بحث علمی کاری ندارم، اما طرف مثلا مدرس دانشگاه است و ارزش او از یک تاجر بیشتر است! در صورتی که در کشور ما تجار ارزش و اهمیت بیشتری دارند و واقعا تجار هستند که مملکت را می‌سازند و فرصت‌ها خوبی برای آن ایجاد می‌کنند.

امیدوارم که قانون ما به این سمت برود که ارزش خاصی برای تجار قائل شود و بیشتر به آن‌ها احترام بگذارند. مطمئنا به این ترتیب ثروت بیشتری به سمت کشور ما می‌آید و خواهیم دید که کشورمان به این سمت می‌رود که رفاه و خدمات اجتماعی مردم بهبود پیدا کند و ثروتشان بیشتر شود.

سعی می‌کنم که هرروز ساعت ۸ قوانین خوبی را به شما بیاموزیم تا به کار شما بیایند. همانطور که گفتم بحث‌های بعدی ما درباره موضوعات دیگری است تا به خوبی با آن‌ها آشنا شویم.

برای ارتباط و دریافت مشاوره از استاد نظام پرور می توانید با شماره ذیل تماس حاصل نمایید:

مشاور تجاری و برندسازی

فایل صوتی توضیحات استاد نظام‌پرور، مدیر توسعه کسب‌و‌کار و مشاور امور صادراتی گروه شرکت‌های آراد را می توانید در همین قسمت بشنوید.

فسخ کردن معامله ها در تجارت

,

گاهی اوقات در تجارت پیش می آید که یکی از طرفین یا هر دو سمت می خواهند همکاری را فسخ نمایند.

? اگر هر دو بخواهند همکاری را فسخ کنند که مشکلی نیست. فسخ می کنند و رضایت هر دو در آن است.

? اما اگر یکی بخواهد فسخ کند باید چه کرد؟
اول ببینید در چه زمانی می خواهد فسخ کند؟
اگر قبل از عقد قرارداد و رد و بدل پول این فسخ انجام شود راحت بپذیرید و هیچ بحث و جدالی راه نیندازید.
اما اگر پولی رد و بدل شد و معامله ای بسته شد ماجرا تغییراتی دارد.

? باز دو حالت است.
یکی فسخ معامله است در همان مجلسی که عقد معامله است.
یعنی با شخصی جلسه حضوری داشتید و معامله را بستید و امضا کردید و در همان جلسه و قبل از خروج از اتاق و جلسه شخص پشیمان می شود و می خواهد فسخ کند.
در چنین موقعیتی توصیه ما اینست که حتما فسخ را بپذیرید و اجازه دهید قرارداده بسته شده باطل شود.

? اما زمانی است که زمان از آن جلسه گذشته است.
شما در این حالت می توانید فسخ را قبول نکنید.
اما توصیه می کنیم در این حالت هم خسارت هایی که به شما وارد آمده از او بگیرید و مابقی پول را به او بازگردانید.

? عده ای از کاربران کانال ما هستند که برایشان مهم است تجارت حلال و حرام.
برایشان فرق می کند پولی که به دست می آورند مورد قبول خدا باشد یا نباشد.
برای عده ای هم هیچ فرقی نمی کند.
پول همین که پول باشد درست است در نظرشان.
این قسمت را برای دسته اول می گوییم.
رسول خدا برای کسانی که بعد از عقد معامله در صورتی که طرف دیگر قرارداد بخواهد فسخ کند راضی به فسخ شوند وعده بهشت داده است.
تحقیق درستی و غلطی اینکه این وعده از سمت پیامبر هست یا نیست را به تفکر و تحقیق کاربران کانال واگذار می نماییم.